Asuransi jiwa merupakan salah satu jenis asuransi perlindungan risiko yang paling sering dipertimbangkan dengan cukup lama oleh banyak orang. Umumnya orang lebih banyak memilih asuransi kesehatan, properti, kendaraan, dan sejenisnya.

Asuransi perlindungan jiwa ini sebenarnya bentuk dari upaya Anda memberikan hal terbaik untuk ahli waris setelah Anda meninggal dunia. Jika saat ini Anda tak memiliki banyak kekayaan untuk anak-anak atau istri, setidaknya dengan adanya asuransi jiwa nantinya bisa memberi bekal untuk keluarga secara finansial.

Tips Memilih Asuransi Jiwa yang Aman dan Nyaman

Masalahnya yang seringkali terjadi adalah nasabah kecewa dengan oknum maupun perusahaan asuransi yang tiba-tiba bangkrut atau melakukan penipuan. Bagaimana tipsnya agar sebagai pemula Anda aman dari risiko ini? Simak tips pintar berikut:

• Mengenali Jenis Produk Asuransi Jiwa

Produk asuransi jiwa ini banyak macam dan jenisnya. Berikut ini beberapa jenis produk yang cukup sering menjadi pilihan orang:

• Asuransi jiwa seumur hidup, menawarkan jangka waktu maksimal hingga 100 tahun usia tertanggung. Preminya lebih tinggi dibandingkan jenis produk lain.
• Asuransi jiwa berjangka menawarkan jangka waktu perlindungan usia dalam waktu tertentu, misalnya 5, 10 tahun, atau lebih.
• Asuransi jiwa dwiguna meliputi dwifungsi sebagai tabungan dan sebagai santunan saat pihak tertanggung meninggal dunia. Dana pertanggungan akan diberikan ke tertanggung saat meninggal dunia.
• Asuransi jiwa unit link selain menawarkan tabungan dan biaya pertanggungan juga ada nilai investasi di dalamnya.

Nah, jenis manakah yang kira-kira cocok untuk Anda? Pahami dan tentukan jenisnya sesuai kebutuhan Anda sendiri.

• Perhatikan Angka Premi yang Harus Anda Bayarkan

Memilih asuransi jiwa juga tetap perlu mempertimbangkan kondisi keuangan Anda saat ini. Premi merupakan dana yang harus Anda bayarkan secara rutin kepada pihak perusahaan asuransi sebagai bentuk biaya peralihan risiko.

Nah, karena biaya ini rutin Anda setor setiap bulan misalnya, maka pastikan bahwa angka premi tersebut tidak memberatkan Anda secara umum. Meski asuransi hanya sekian persen saja dari kebutuhan utama harian Anda, tetap saja kebutuhan pokok harus Anda penuhi lebih dahulu.

Sesuaikan angka premi dengan penghasilan total yang Anda terima setiap bulan sehingga nilainya benar-benar bisa menjadi perlindungan, bukan beban.

• Pertimbangkan Premi dan Uang Pertanggungan

Berapa premi yang harus rutin Anda bayarkan dan berapa uang pertanggungan yang akan Anda peroleh setelah jatuh tempo?

Hal ini juga menjadi penting Anda perhatikan. Jika angka uang pertanggungan terlalu kecil, maka tentu saja akan menjadi pertimbangan penting. Jangan sampai jumlah premi yang besar tidak sebanding dengan dana pertanggungan yang akan Anda peroleh nantinya.

Bayangkan juga nilainya di beberapa tahun yang akan datang. Misalnya dana pertanggungan 100 juta saat ini, nilainya tentu saja akan lebih kecil untuk 10 tahun ke depan. Benar-benar pertimbangkan hal tersebut.

• Kenyamanan dalam Memilih Asuransi Jiwa

Bagi seorang muslim misalnya, jenis asuransi jiwa termasuk jenis layanan yang masih menimbulkan perdebatan. Oleh karena itu, tak ada salahnya Anda mencoba layanan asuransi syariah, misalnya AlliSya Aman dari Allianz Life Indonesia.

Produk ini bisa membuat Anda lebih nyaman, terjamin, dan bebas dari perasaan merasa bersalah.

• Tentang Perusahaan Asuransi yang Anda Pilih

Setelah secara pribadi Anda siap untuk memilih asuransi jiwa, selanjutnya adalah memilih perusahaan asuransi mana yang paling cocok untuk Anda.

Perhatikan banyak hal sebelum memilih perusahaan asuransi, berikut di antara hal-hal yang penting Anda ketahui:

• Sudah berapa lama perusahaan asuransi tersebut berdiri di Indonesia?
• Apakah perusahaan tersebut memiliki jaringan yang kokoh di Indonesia atau tingkat dunia?
• Berapa banyak cabang dan unit layanannya saat ini?
• Bagaimana kondisi keuangan perusahaan tersebut? Laporan keuangan perusahaannya apakah lancar dan transparan?
• Siapa yang ada di balik perusahaan tersebut? Apakah merupakan SDM yang meyakinkan memiliki kompetensi di bidangnya?
• Produk layanan yang ada apakah sesuai dengan kebutuhan Anda?
• Bagaimana kiprah dan prestasi perusahaan tersebut beberapa waktu terakhir?
• Lihat bagaimana testimoni nasabahnya.

Di Indonesia sendiri saat ini cukup banyak berdiri perusahaan asuransi berkelas dunia yang memang sudah terbukti tetap bertahan dan eksis di masa pandemi.

Anda mungkin tak asing dengan perusahaan asuransi Allianz Life Indonesia misalnya. Perusahaan ini termasuk satu dari sekian perusahaan asuransi yang terus mengalami peningkatan positif secara keuangan walaupun kondisi ekonomi saat ini sulit.

Rekomendasi untuk Anda jika ingin memilih perusahaan asuransi, pastikan memang yang secara keuangan perusahaannya cukup meyakinkan. Hal ini penting karena menyangkut keuangan yang sudah Anda tanam sekian lama di perusahaan terkait.

• Memahami Isi Polis Asuransi Jiwa

Hal selanjutnya yang penting Anda perhatikan sebelum memilih asuransi jiwa untuk pemula adalah memahami isi polis dan istilah-istilahnya.

Perhatikan hal-hal berikut ini terkait polis asuransi:

• Ketahui setiap poin dan butir-butir kesepakatan antara tertanggung dan perusahaan asuransi. Semuanya tertuang lengkap di polis.
• Pahami semua istilahnya, jika Anda tidak tahu bisa langsung bertanya ke petugas asuransi terkait.
• Pastikan keberadaan polis ini aman, kapan Anda terima dan sebagainya. Modus penipuan yang sering terjadi adalah polis asuransi dibawa kabur oleh oknum tidak bertanggung jawab.
• Ketahui bahwa dokumen polis ini sangat penting, sebagai bukti Anda membayar premi, sebagai dokumen Anda sebagai tertanggung untuk melakukan penagihan klaim asuransi yang menjadi hak Anda.
• Ketahui landasan hukum, kemungkinan-kemungkinan langkah hukum apa yang bisa Anda tempuh untuk mengamankan hak klaim Anda. Perhatikan hal itu di dalam polis.

Jadi jangan sampai dokumen polis ini tidak Anda baca sama sekali. Baca secara detail setiap poinnya dan pahami. Jika ada sengketa di kemudian hari, polis itulah yang akan menjadi dasar hukumnya.

• Usia Saat Mendaftar

Jika Anda ingin mendaftar asuransi jiwa dengan premi yang lebih terjangkau, maka sebaiknya Anda mendaftarkan diri Anda di usia yang masih muda.

Mereka yang mendaftar asuransi jiwa di usia yang sudah tua akan mendapatkan angka premi yang jauh lebih tinggi. Kenapa? Sebab risikonya pun akan lebih besar untuk meninggal dunia lebih dulu dibandingkan yang usianya muda.

Nah, kalau misalnya Anda memilih jenis asuransi jiwa dwiguna misalnya, atau berjangka, usia muda tentu akan lebih menguntungkan untuk Anda.

Bukan berarti orang muda tidak bisa meninggal secara mendadak, semua memang mungkin saja terjadi. Namun, manfaat lain pun masih bisa Anda nikmati lebih banyak, seperti misalnya investasi atau tabungan.

Pilih jenis produk asuransi jiwa yang sesuai dengan usia Anda. Sejak muda mendaftar asuransi jiwa, kenapa tidak?

• Riset Sebelum Memilih

Memilih asuransi sebaiknya juga bukan karena ikut-ikutan atau hanya mendengarkan saran orang lain. Apalagi untuk jenis produk asuransi jiwa, semua harus berlandaskan pada pengetahuan Anda.

Lakukan beberapa riset penting sebelum memutuskan asuransi jiwa untuk diri Anda maupun keluarga, di antaranya:

• Riset produk apa saja dari asuransi jiwa yang tersedia, kira-kira dari produk tersebut apa jenis yang paling cocok untuk Anda.
• Cari tahu manfaat asuransi jiwa untuk pemula seperti Anda kira-kira apa saja ya? Ternyata bukan hanya untuk dana tanggungan saat meninggal dunia, tetapi juga bisa bernilai tabungan bahkan investasi. Riset dan pahami lebih dulu.
• Riset lebih dulu tentang beberapa perusahaan asuransi jiwa terbaik dengan perusahaannya yang paling kokoh di Indonesia. Bandingkan beberapa perusahaan lebih dulu, dan temukan yang terbaik dan paling profesional dalam memberikan pelayanan.
• Membaca dan mengetahui testimoni para nasabah sebuah perusahaan asuransi juga penting. Hal ini juga cara untuk Anda melakukan riset, apakah benar produk perusahaan tersebut memberikan manfaat yang terbaik.

Intinya dalam riset ini Anda harus paham, punya bekal pengetahuan, mengetahui kemungkinan risiko, dan mengetahui manfaat apa yang akan Anda dapatkan dari produk asuransi jiwa yang akan Anda pilih.

• Apakah Anda Memang Benar-benar Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Nah, tidak semua orang tahu jenis-jenis asuransi dan produk pilihannya. Jangan-jangan Anda hanya membutuhkan asuransi kesehatan saja?

Pahami dan kenali lebih dulu semua produk asuransi, dan pastikan memang inilah jenis produk yang Anda butuhkan.

Jika Anda memahami kebutuhan Anda dengan benar, saat ini pun banyak perusahaan asuransi yang secara profesional bisa memberikan pilihan produk beragam jenis asuransi.

Salah satunya Allianz Life Indonesia. Perusahaan asuransi ini memiliki berbagai produk layanan asuransi terbaik di setiap produknya, bukan hanya asuransi jiwanya yang tumbuh cukup menjanjikan di masa pandemi saat ini.

Sekali lagi pastikan jika memang yang Anda butuhkan itu adalah asuransi jiwa, bukan jenis asuransi yang lain.

• Belajar dari Pengalaman Buruk Orang Lain

Berbicara tentang pengalaman buruk orang dalam mengikuti asuransi memang tak ada habisnya. Inilah yang kemudian membuat orang enggan bergabung dengan perusahaan asuransi.

Ada banyak modus pengalaman buruk pihak tertanggung asuransi, seperti misalnya:

• Perusahaan asuransi mendadak bangkrut dan premi tidak bisa diklaim.
• Pihak tertanggung tidak mendapatkan polis sebagai dokumen sah penagihan klaim.
• Oknum petugas yang tidak bertanggungjawab.
• Dll.

Untuk menghindari hal-hal tersebut, pastikan Anda lakukan hal berikut:

• Bergabung langsung di perusahaan asuransi terpercaya, bukan melalui agen-agen yang rawan penipuan.
• Memilih perusahaan yang tepat, bukan yang secara keuangan bermasalah.
• Sejak awal sudah memastikan dokumen polis aman dan memahami secara utuh isinya.

Kesimpulan

Ketahui secara detail manfaat apa yang akan Anda dapatkan jika memiliki asuransi jiwa. Jika saat ini keuangan Anda cukup memungkinkan untuk hal tersebut, mengapa tidak mencoba memberikan sesuatu yang terbaik untuk keluarga dan ahli waris?

Menabung uang saja tidak cukup, Anda butuh cara pintar untuk perlindungan orang-orang tersayang. Bukan hanya manfaat dana pertanggungan yang akan Anda peroleh dari asuransi jiwa, manfaat tabungan hingga investasi pun sangat mungkin Anda dapatkan.

Ingin tahu produk asuransi jiwa paling lengkap dan terpercaya? Cek layanan asuransi di Allianz Life Indonesia, perusahaan asuransi global yang kini memiliki jejak kiprah terbaik di Indonesia.

Allianz Life Indonesia telah memulai kiprahnya di Indonesia sejak 1981, hingga kini telah tersebar hampir di seluruh wilayah di Indonesia.

Lindungi diri dan keluarga Anda dengan asuransi jiwa. Kenali produknya, tentukan perusahaannya dan nikmati manfaatnya untuk jangka panjang.

Asuransi Kesehatan | Asuransi Kesehatan Keluarga | Asuransi Kesehatan Cashless | Asuransi Jiwa | Manfaat Asuransi Jiwa | Asuransi Jiwa Syariah | Asuransi Syariah | Asuransi Kesehatan Syariah | Produk Asuransi Syariah | Premi asuransi Kesehatan | Daftar Rumah Sakit | Manfaat Lari | Asuransi Syariah di Indonesia | Cara menjaga kesehatan | Polis Asuransi

 

NAP :

Allianz Life Indonesia

World Trade Centre 3, Lantai 10-15

Jl. Jenderal Sudirman, RT.8/RW.3, Kuningan, Karet, Kecamatan Setiabudi,

Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12920

+622129268888 / [email protected]

 

Google Maps :

FAQ

• Apa saja jenis produk asuransi jiwa?

Jawab: Produk asuransi jiwa memiliki banyak macam dan jenisnya. Berikut ini beberapa jenis produk yang cukup sering menjadi pilihan orang:

• Asuransi jiwa seumur hidup, menawarkan jangka waktu maksimal hingga 100 tahun usia tertanggung. Preminya lebih tinggi dibandingkan jenis produk lain.
• Asuransi jiwa berjangka menawarkan jangka waktu perlindungan usia dalam waktu tertentu, misalnya 5, 10 tahun, atau lebih.
• Asuransi jiwa dwiguna meliputi dwifungsi sebagai tabungan dan sebagai santunan saat pihak tertanggung meninggal dunia. Dana pertanggungan akan diberikan ke tertanggung saat meninggal dunia.
• Asuransi jiwa unit link selain menawarkan tabungan dan biaya pertanggungan juga ada nilai investasi di dalamnya.

• Apa saja tips dalam memilih asuransi jiwa yang aman dan nyaman?

Jawab:

• Mengenali jenis produk asuransi jiwa
• Perhatikan angka premi yang harus dibayarkan
• Pertimbangan premi dan uang pertanggungan
• Kenyamanan dalam memilih asuransi jiwa
• Memahami perusahaan asuransi yang anda pilih
• Memahami isi polis asuransi jiwa
• Usia saat mendaftar
• Riset sebelum memilih
• Apakah Anda benar-benar membutuhkan asuransi jiwa
• Belajar dari pengalaman buruk orang lain

 

• Di usia berapa kah yang paling cocok untuk mendaftarkan diri pada asuransi jiwa?

Jawab: Jika Anda ingin mendaftar asuransi jiwa dengan premi yang lebih terjangkau, maka sebaiknya Anda mendaftarkan diri Anda di usia yang masih muda.

Mereka yang mendaftar asuransi jiwa di usia yang sudah tua akan mendapatkan angka premi yang jauh lebih tinggi. Kenapa? Sebab risikonya pun akan lebih besar untuk meninggal dunia lebih dulu dibandingkan yang usianya muda.